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80、90后保險消費畫像:
購險更主動 需求更多元 科技接受度更高
2021-01-04 14:57:15    來源:人民網

  “女性購買保險的積極性高于男性”“星座及其代表的性格影響消費行為”“80后更關注父母及配偶的人身風險,90后更關注為子女投保”……近期,平安人壽與復旦大學、中國銀行保險報共同發布《城市新中產保險消費生態報告》(以下簡稱《報告》),對80、90后進行人物保險畫像分析和解讀!秷蟾妗凤@示,80、90后在購險方面存在新的時空特征和人群特征,他們購險行為更主動、保險需求更多元,對科技接受度更高。
 

  據介紹,《報告》是借助對平安人壽超1億張保單數據進行的分析,研究了80、90后群體的購險行為、保險意識和購險動因等,以探尋這一群體對城市新中產保險消費現狀對行業發展方向的影響。
 

  多位專家表示,80、90后對保險保障的需求更為迫切,希望進一步應對生活壓力、緩解焦慮情緒。這也給保險市場帶來了更廣闊的空間,通過對用戶的精準畫像,能夠加強需求側管理,實現需求牽引供給、供給創造需求的更高水平動態平衡,提升行業體系的整體效能。
 

  現象:80、90后購險更為主動,呈現地域、星座差異

  80、90后既覆蓋 “三十而立”初為父母的青年人群,還包括了即將進入不惑之年、成為家庭和社會頂梁柱的社會中堅層。這一群體是伴隨改革開放成長起來的一代,正成為社會和家庭的中堅力量,面臨著越來越多的工作生活壓力,保險正成為他們應對風險的工具。
 

  “年輕群體對保險越發認同了,對保險理念也更加接受了,高學歷、高收入、年輕家庭正成為保險消費的主力軍。”談及上述現象產生的深層次原因,有業界人士表示,環境改變帶來的風險因素增加,疫情之下保險行業的快速發展,年輕群體逐漸成熟的消費、健康理念,都為80、90后營造了良好的保險消費市場環境。
 

  《報告》顯示,盡管80、90后還沒有正式成為保險購買的主體,目前的保單存量仍然以 60 后和 70 后為主體。但趨勢表明,近十年來,在各年齡段群體的每年新增保單比例中,80、90后保險購買占比越來越高。2019年80、90后已占48.9%,而且女性購買保險更加積極。
 

  從購險方式上看,80、90后保險購買呈現了地區差異,東部沿海省份購險最積極,保單占比最高的十個省份中,有7個為東部沿海省份。
 

  趨勢:80、90后對保險產品有更多個性化需求

  隨著80、90 后成為消費主力,從眾不再是消費者的消費特征,而是更加關注個性化、多樣化需求,這一點也體現在對保險產品的需求上。
 

  復旦大學風險管理與保險學系主任許閑認為,80、90后是投保關系轉變的關鍵年齡段,隨年齡增大從主要為本人投保轉變為兼顧自身和家人。
 

  數據顯示,80、90后的保險產品需求集中在兩全險和終身壽險上,其次是意外傷害險、醫療險和年金險。不同的是80后有更強的終身壽險的需求,90后有更強的兩全險、意外傷害險和醫療保險的需求。這些區別也反映了80后和90后細微的資產配置觀念和應對風險的風格差異。
 

  針對獲取信息的渠道,中國銀保傳媒總經理杜增良認為,80、90后伴隨著互聯網時代成長,已經習慣從海量信息中快速搜索到自己所需要的信息,在獲取信息時喜歡直截了當。80、90后更喜歡測評、推薦,把復雜的保險條款簡單化,幾句話解釋清楚保障范圍、如何理賠等問題,最好是提供幾款產品進行重點推薦。
 

  從趨勢上看,投保意外傷害保險的群體漸趨年輕化,群體年齡逐漸由80后下降至90后,2019年中國80、90后購買意外傷害保險的人群中,51.5%為男性,48.5%為女性;重疾險客戶日益年輕化,80、90后是投保主力,此外重疾險中的輕癥條款,也是購險人需關注的內容,據《報告》顯示,平安?蛻糁80、90后因輕癥獲賠的比例遠高于重癥。據此,許閑認為,保險公司可用涵蓋“輕癥”的形式,擴展疾病的保障范圍,從而進一步適應80、90后群體的保險保障個性化趨勢,滿足購險人以高性價比的方式管理疾病風險的需求。
 

  建議:提高風險意識 合理配置保險

  “80、90后要提高風險意識,合理配置保險,保障疾病、意外傷害風險。”“要關注父母養老問題,提前進行資金安排,減輕未來養老壓力 ”……
 

  圍繞保險和合理配置,許閑認為,隨著老齡化社會加劇,每個人都會擔心自己的養老問題,年金險成為目前80、90后應對自己老年風險及關懷父母晚年生活的重要方式之一。
 

  “保險市場無論在需求端、供給端還是政策端都發生了顯著的變化,其對產品保障性的需求更為強烈;隨著產品保障功能的提升,與之伴生的服務功能也更加受到供需雙方的重視。”多位業內人士建議,80、90后要根據真實需求,增加保障,選擇性投保,并在風險可控的前提下,積極嘗試多元化投保。”
 

  通過技術賦能城市新中產保險消費生態,提升“產品+服務”的客戶體驗和運營效率,也是保險行業加大投入的領域。
 

  《報告》顯示,要注重用保險科技激活市場活力,促使健康保險市場高效運行,激活保險需求;保險科技可以向保險公司提供關于消費者更高維度的數據,幫助保險公司更加了解消費者。
 

  “近年來,保險科技不僅降低了保險消費者與保險機構間的信息不對稱程度,也能讓機構給保險消費者提供更多、更好的保險服務。促使健康保險市場高效運行,激活保險需求。此外,保險科技可以向保險公司提供關于消費者更高維度的數據,幫助保險公司更加了解消費者,以適當的價格將激活消費者的健康保險需求。” 許閑說。


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(責任編輯: 胡登 )

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